Lainojen kilpailutus ja yhdistäminen edullisemmaksi lainaksi

Erilaiset lainat ovat arkinen asia, joka koskettaa suurta osaa täysi-ikäisistä. On hyvin tavallista, että joskus elämässä tulee vastaan tilanne, missä pelkkä käteinen tai säästöihin kajoaminen ei riitä. Lainaa voidaan tarvita niin auton hankintaan kuin asunnon remontointiin. Myös esimerkiksi hajonnut pakastin voi aiheuttaa odottamattoman rahantarpeen.

Lainamarkkinoilla on nykyään entistä enemmän pankkeja ja rahoitusyrityksiä, ja kilpailu asiakkaista on kiristynyt. Kova kilpailu on tässä tilanteessa asiakkaan etu, mutta se myös aiheuttaa valinnanvaikeutta. Itselle sopivimman lainan valitseminen kuulostaa suurelta urakalta - mutta onko se todellisuudessa niin?

Lainojen kilpailutus voi tuoda säästöjä

Suomessa toimii useita kymmeniä yhtiöitä, jotka myöntävät lainaa eri tarpeisiin. Lainojen kokonaiskustannukset ja ehdot voivat erota toisistaan suurestikin, joten juuri itselle sopivimman lainan valitseminen kannattaa tehdä huolella. Lainan määrästä ja kuluista riippuen, parhaan tarjouksen valitsemalla voi säästää kokonaiskuluissa satoja tai jopa tuhansia euroja. Päinvastaisesti ajatellen, huonoilla lainaehdoilla taas voi hävitä saman verran.

Lainojen kokonaiskustannuksia vertaillessa ja eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden ehtoja tutkiessa kuluisi helposti ilta jos toinenkin, mutta onneksi nykyään on helpompikin tapa: Summarum lainan kilpailutus. Palvelussa tarvitsee kilpailutusta varten täyttää vain lyhyt lomake. Tietojen syöttäminen ei kestä paria minuuttia kauempaa, sillä kysymykset ovat yksinkertaisia ja nopeasti vastattavia. Pian lomakkeen lähettämisen jälkeen selkeät henkilökohtaiset lainatarjoukset saapuvat sähköpostiin, ja siellä tarjouksista voi kaikessa rauhassa valita juuri sen itselle sopivimman. Lainojen kilpailuttaminen palvelun kautta ei vielä sido asiakasta mihinkään, eikä yhtäkään tarjousta ole pakko hyväksyä niin halutessaan.

Summarum ei itse toimi luotonmyöntäjänä, vaan sen kautta on mahdollisuus saada lainatarjous jopa yli kolmeltakymmeneltä pankilta ja rahoitusyhtiöltä. Runsaasta valikoimasta löytyy niin kotimaisia kuin kansainvälisiäkin lainanantajia, perinteisiä pankkeja sekä uudempia toimijoita. Näistä kaikki myöntävät vakuudettoman lainan 70 000 euroon saakka, jopa 15 vuoden maksuajalla.

Vanhan lainan kilpailutus

Koska lainan kilpailuttamiselle ei ole mitään aikarajaa, myös vanha, jo olemassa oleva laina on mahdollista kilpailuttaa. Se on jopa suositeltavaa tietyin väliajoin, sillä korkojen painuessa alaspäin lainan kokonaiskustannukset voivat pienentyä huimasti. Jopa lainan alunperin antanut yhtiö saattaa myöntää nykyään lainaa erilaisin ehdoin. Säästöjen tavoittelu kilpailuttamalla laina vaikkapa kerran vuodessa on siis täysin sallittua!

Mikä on yhdistelylaina?

Joskus käy niin, että eri tarkoituksiin otettuja lainoja kertyy useampia, mahdollisesti vielä eri luotonantajilta. Silloin lainojen yhteenlasketut kustannukset voivat haukata yllättävän suuren osan kuukausibudjetista, ja voi tuntua siltä, että jostain olisi pakko saada säästettyä. Onneksi tilanne on helposti korjattavissa yhdistelylainan avulla.

Kaikessa yksinkertaisuudessaan yhdistelylaina on uusi laina, jolla maksetaan vanhat, erilliset lainat pois. Näin uuden lainan ottaminen ei siis kasvata omaa velkataakkaa, vaan se otetaan korvaamaan entiset lainat. Useampi laina siis kutistuu yhdeksi lainaksi. Yhdistelylainakin kannattaa ehdottomasti muistaa kilpailuttaa, jotta taloudellinen hyöty olisi mahdollisimman suuri.

Koska kyseessä on yksi laina, myös korkoa ja muita kuluja maksetaan vain yhden lainan edestä. Lainan päälle tulevat kulut voivat kasvattaa velkataakkaa merkittävästi, ja voikin olla yllättävää, kuinka suuri potti usean eri lainan koroista ja lainanhoitokuluista kuukausittain syntyy. Yhdistelylainassa kulut pienenevät huomattavasti, kun maksettavana on enää yhden ainoan lainan kulut. Lainan yhdistämisen hyödyt voivat olla nopeastikin huomattavissa, kun rahaa jää enemmän elämiseen.

Selvän säästön lisäksi yhdistelylainan yksi parhaita puolia on se, että se yksinkertaistaa kuukausittaista maksuliikennettä. Yhdistelylainaan siirtymisen jälkeen ei enää tarvitse maksaa useampaa lainaa mahdollisesti vielä usealle eri lainanantajille, vaan kaikki hoituvat jatkossa yhdellä ja samalla maksulla.

Kuka saa hakea lainaa ja milloin se kannattaa?

Summarumin kautta lainan voi kilpailuttaa täysi-ikäinen, raha-asiansa kunnialla hoitanut henkilö, jolla on virallinen osoite Suomessa ja säännölliset tulot. Esimerkiksi maksuhäiriömerkintä estää vakuudettoman lainan saannin.

Yhdistelylaina vähentää kuukausittaisia kuluja, mutta muut uudet lainat luonnollisesti tuovat lisärasitetta kuukausittaiseen taloudenhoitoon. Vaikka Summarumin ja lopullisen lainanantajan asettamat ehdot lainan hakemiselle täyttyisivätkin, on myös hyvä itsekin miettiä tulevaa lainan takaisinmaksua. Kannattaa esimerkiksi tehdä laskelma, josta käy ilmi niin omat kuukausitulot kuin säännölliset menotkin. Jos tulot ovat mahdollisesti epävarmat tai pienenemässä tulevaisuudessa, on hyvä käyttää erityistä harkintaa.

Mikäli taas näyttää siltä, että lainalle olisi tarvetta ja sen takaisinmaksu onnistuu, kannattaa ehdottomasti muistaa kilpailuttaa lainat. Kuten sananlaskussa sanotaan, raha ei tuo onnea, mutta tasapainossa oleva rahatilanne helpottaa elämää huomattavasti.